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問題:
什麼是「個人信用貸款」？
回答:
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校園現金貸成本「爆表」 部分平台實際年化利率超70% 北京新浪網 (2016-06-07 01:04) 分享| 分享至新浪微博 分享至facebook 分享至PLURK 分享至twitter 友善列印 ◎每經記者 鄧莉蘋 近幾年，校園貸市場發力，大學生消費信貸需求仍然是各家機構爭搶的「香餑餑」。目前，這類平台出現了不少，有網頁版，也有APP，它們在風起雲湧的同時，也暴露了一些問題。有互聯網金融業內人士認為，這類產品的邏輯就是用比較高的收益來覆蓋可能的逾期和壞賬，但是這樣高的成本是有一定的風險，畢竟已經超過了法律保護的範圍。 此外，由於校園貸是近幾年新崛起的行業，國內在這方面還沒有明確具體的監管措施。如何從監管的角度去約束平台，產品該如何定額定價、大學生該擁有哪些決定權，這都是目前行業需要解決的課題。 雖然爭議不斷，但是大學生消費信貸市場仍然是各家機構爭搶的「香餑餑」。而隨著市場的不斷發展，給大學生提供的信貸產品也在增加，除了貸款 200萬原來的消費分期還款以外，提供現金貸款的平台也不斷增加。 近日，《每日經濟新聞》記者調查發現，這類現金貸款的額度一般都不算高，除了幾家大的平台提供上萬元的借款以外，大部分額度在3000元以下。借款的期限通常也不長，利息按月或者按日計算，一筆1000元的借款一個月的利息費用可能是幾十元。但計算下來，這些產品的實際年化利率卻非常高，有的達到了60%～70%，有的甚至更高。 恐涉及法律風險 記者下載了幾個APP，發現這些為大學生提供貸款的平台給出的額度並不高，很多平台給出的期限也是在6個月以內，有的甚至更短，但是算下來，借款的實際成本並不低。 以一家名為「U族大學貸」的APP為例，「U族大學貸」在首頁顯眼的位置上註明了「費率查詢」，按照該費率的計算，30天期限的1000元借款的借款費用為55元。根據說明貸款 200萬，該平台總的費用構成為利息貸款 200萬+手續費用，利息按照借款金額的0.05%/天計算；此外還有0.05%/天的平台服務費；以及25元/筆的交易手續費。 按照「U族大學貸」借款1000元一個月的費用55元計算，這筆借款的實際年化利率達到了67%。因為該產品的交易手續費是固定的，這個產品的額度越高期限越長，算下來的年化利率也比較低，比如按照其借款3000元，借款期限40天計算，總的費用在145元，按此計算的實際年化利率為42.5%。不過，該平台的利息支付方式是借款前會扣除利息，所以實際選下來，該產品的費率會更高。 而一家名叫「花無缺大學貸」的APP也類似。該平台介紹稱，主要為在校大學生提供現金借貸服務，提供的借款額度為300~3000元，期限為1~6個月不等。該平台的收費方式是「每筆成功的借款收取0.2元/天/100元的服務費（含居間服務費和代收利息，每月不足30元的按30元計收）」，如果按照這貸款 200萬樣的利率計算，借款人的年化利率達到了72%。 一位互聯網金融業內人士對《每日經濟新聞》記者表示，很多大學生可能並不太明白這些計算，而且也不會為了這麼少的錢去追究。這類產品的邏輯就是用比較高的收益來覆蓋可能的逾期和壞賬，但是這樣高的成本還是會有一定的風險，畢竟已經超過了法律保護的範圍。 逾期違約金較高 除了利率以外，校園貸的逾期違約金較高也是近期關注的焦點。一些規模較大的平台，雖然借款利率可能沒有超過24%或者36%的標準，但是這些平台的逾期率也是非常高，數量驚人。 日前，湖南電視台報導稱，長沙某高校大二學生在校園網貸平台趣分期上借款6000元，逾期14個月後，總共需要還款1.3萬多元，逾期違約金甚至超過了本金。 據《北京商報》報導，此前趣分期逾期違約金的金額按所有未償還價款總金額的1%為日息進行徵收，不過貸款 200萬這一規則已經在近日有所更改，降為0.5%。 實際上，類似的違約金或逾期罰息收取，並非一家平台。 前面所提到的「U族大學貸」和「花無缺大學貸」的逾期費用收取方式都比較類似，包括20元/筆的滯納金和自應還款日起每日按借款金額的0.5%計收的違約金。按照這種利率方式，如果借款人在平台上有1000元的金額未償還，一年後的本金+逾期費用總共需要償還超過2800元。 雖然這是極端情況，但是也可以看出這樣的利率構成情況。 前述互聯網金融業內人士對《每日經濟新聞》記者表示，學生貸一般不提供給應屆畢業生，就是想到學生不會為了這點貸款退學，而且額度比較小，一般都會還款。風控方式其實是比較簡單的，但是有一個問題就是，無法規避重複借款的問題，這也是容易出現問題的地方，比如之前出現問題的都是在多個平台借款，而且各種成本又這麼高，結果就是越陷越深。 詳全文 校園現金貸成本「爆表」 部分平台實際年化利率超70% 相關搜尋： 借錢網 地下錢莊借錢 借錢不還如何起訴 台中借錢管道 搜尋結果 易借網，提供台、小額借款、民間借貸、快速借現金管道 易借網是台灣免費借錢網，需要借錢救急、借現金、小額借款、缺錢都可以透過我們快速借貸平台找金主或找客戶。台灣領先提供民間借貸留言看板，讓借錢救急更 ... 借錢需求 · 借出廣告 · 安全☆免押☆保密☆財☆有固定 ... · 金主會員 借錢救急網 借錢救急網主要提供一個借錢的線上供求平台，如果你有錢需要借出又或需要借入錢的話，都可以來我們的借錢網看看。 票貼跳票 · 排名查詢 · 保險單借款 · 關於我們 台網- 小額借款、融資借貸，快速借錢平台！ tw97.net/ 台網，提供全台各縣市借錢管道，小額借款、民間融資借貸資訊。是您缺錢急用錢、快速借錢救急、小額借錢好幫手！ 借錢- 維基百科，自由百科全書 - Wikipedia 借錢係一類商業活動，存在嚮貸款市場，主要角色人物係包括借方、貸方、擔保人等，其次重有押品、還款 ... 借錢唔使交出抵押品，例如信用卡貸款、銀行透支戶口等。 大新銀行- 個人理財- 私人貸款- 易借「快應錢」 挑戰貸款之最！任何職業、任何收入證明，一張糧單就借！現凡於2016年6月30日或以前成功申請易借分期「快應錢」，可享高達2個月免息免供優惠iii，爽快！ #借錢| Facebook 借錢source=feed_text&story... 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