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劉明康：內銀撥備覆蓋率忌大降 侵蝕資本金風險太大
鉅亨網新聞中心 2016-05-04 08:27
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劉明康認為，撥備覆蓋率降幅過大，會侵蝕銀行資本金，為內銀帶來很大風險。 圖片來源：星島日報
劉明康認為，撥備覆蓋率降幅過大，會侵蝕銀行資本金，為內銀帶來很大風險。 圖片來源：星島日報
今年首季，工行(1398-HK)(601398-CN)及中行(3988-HK)(601988-CN)的撥備覆蓋率跌破150%的監管紅線，成為大銀行保住純利增長的「秘密武器」。中國銀監會前任主軍公教貸款利息席劉明康昨(3)日在港指出，150%的監管紅線可以動態調整，但他擔心，如果降幅過大，就可能侵蝕銀行資本金，將為內銀帶來很大風險。
劉明康說，如果銀行利潤因監管指標下調而達標，就可以給股東分紅、給管理層發獎金，這算哪門子的事？那是失信於市場。
綜合星島日報、香港文匯報、明報報導，劉明康任銀監會期間，設定150%撥備覆蓋率的監管紅線，當時已進行詳細的壓力測試，包括聘請四大會師計行、花6個月，篩選大量銀行信貸樣本軍公教貸款利息進行測試。重點是銀行貸款五級分類制的偏離度，發現偏離情況嚴重，出於風險防範，因此定下較高的監管要求。
劉明康認為，中國銀行業仍存在大量訊息披露不對稱、擔保抵押不落實等現象。如果採納國際上的做法，把撥備覆蓋率大幅下調至80%至100%，那麼要不了多長時間就會侵蝕到銀行資本金。因此，150%監管指標動態調整以後，「每分每毫必須用於沖銷壞帳，而不是粉飾利潤，任由不良趴在帳上。」此外，有大陸傳媒昨日估計，4大行的撥備覆蓋率或降至120%至130%。
據了解，今年首季度末內銀行業的撥備覆蓋率已降至174%，而去年底為181.18%。同時，首季末的不良貸款率急速攀升至 2.1%，和去年底的1.67%相軍公教貸款利息比較，按季勁升0.43個百分點。劉明康認為，今年國內銀行業仍會維持不良貸款繼續上升的趨勢，銀軍公教貸款利息行體系不會出現大的系統性風險。當中最關鍵的因素是大陸居民存款仍然穩定，儲蓄率較高；銀行的資本金及撥備水平較充足。
劉明康指出，不良貸款上升有其必然性，主要有兩大原因導致。第一是全球經濟都在放緩，外需萎縮得相當厲害，出口一直負增長。第二是包括中國在內的全球多個國家，早前簽訂巴黎氣候條約，從今年下半年開始，內地軍公教貸款利息將會逐步將之落實，污染會進一步減少，過剩產能工業也將繼續收縮。「在三去的過程中，不良貸款一定會上升」。
不過劉明康再三重申，大陸不會發生大的系統性風險，因為內銀的資本充足率比過去大大加強，而且「老百姓很可愛，不管外面怎麼說，存款還在增加」。有這兩點作為保證，就無須太過擔心。
他強調，中央政府對亞洲金融風暴、全球金融危機記憶猶新，已經全面加強了監管，絕對不會讓銀行業垮掉。
劉明康進一步指出，要解決不良貸款增加，辦法總比問題多，而監管當局亦會非常謹慎，正如債轉股細則方案仍未公布，就是政府小心謹慎的體現。
另外，劉明康指今年第2季人行及中銀監已採取很多措施去控制流動性，務求讓資金更針對性地進入實體經濟，而多餘的部份會從市場收回，不會像第1季般信貸猛增，且銀行過去在首季放貸都較寬鬆。浙商銀行2015年不良雙升 不良率攀升至1.23%
鉅亨網新聞中心 (來源：和訊網) 2016-05-04 12:55
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和訊銀行消息 近日，浙商銀行公布了2015年業績報告。截至報告期末，浙商銀行資產總額10,316.50億元，比上年末增加3,616.93億元，增長53.99%；實現凈利潤70.51億元，比上年增加19.55億元，增長38.37%；不良貸款率1.23%，比上年末上升0.35個百分點。
報告顯示，截至2015年末，浙商銀行資產總額10,316.50億元，比上年末增加3,616.93億元，增長53.99%。資產總額的增長主要是貸款及墊款和投資的增長。其中，客戶貸款及墊款總額增加864.00億元，增長33.36%。投資增加2,801.92億元，增長116.43%。從結構上看，貸款及墊款凈額占總資產的32.49%，投資占比50.49%，現金及存放中央銀行款項占比8.50%。
同時，2015年浙商銀行實現凈利潤70.51億元，比上年增加19.55億元，增長38.37%，平均總資產收益率0.83%，平均權益回報率17.03%。營業收入251.30億元，增長44.45%，其中：利息凈收入205.86億元，增長41.63%；非利息收入45.45億元，增長58.81%。營業費用82.57億元，增長36.97%，成本收入比下降0.66個百分點至27.66%。計提資產減值損失74.93億元，增長63.73%。所得稅費用23.30億元，增加6.33億元，增長37.31%。
浙商銀行在年報中表示，由於中國經濟增速放緩，部分客戶還款能力下降，其不良及關注類貸款有所上升。截至報告期末，浙商銀行不良貸款42.33億元，比上年末增加19.42億元，不良貸款率1.23%，比上年末上升0.35個百分點。匯控按季轉盈 倫敦價照跌 掃描二維碼訪問中評社微信 2016-05-04 10:19:39
匯控今次季績按季虧轉盈，令市場驚喜。
中評社香港5月4日電／匯控（0005）昨公佈首季業績，期內錄得列賬基準除稅前利潤61.06億（美元，下同），按年下跌14%，但好過市場預期的30.1億至56.99億元。經調整稅前利潤54.34億元，按年跌18%；經調整收入下跌4%至139.14億元，每股盈利0.2元，派第一季股息0.1元。今次季績最大的驚喜，是該行按季虧轉盈，惟匯控在港股價先升後跌，收報51.5港元跌0.579%，其倫敦股價更跌約1.3%。
香港文匯報報道，為匯控盈利貢獻最多的香港區，經調整除稅前利潤按年下跌13%至20.86億元。行政總裁歐智華在分析員會議上指出，香港區稅前盈利下跌，主要因為市場貸款意慾低及預期樓價下跌。
港業務貢獻1／3續表現強勁
此外，也因為去年首季得益於“滬港通”，刺激股票交投上升，所以業績特別好。他表示，香港業務依然賺近21億元，為集團盈利貢獻三分一，是非常強勁的表現。
至於匯控公佈季績後，為何股價會下跌，這或與大摩質疑其收入質素有關。大摩指，匯控淨利息收益率自去年第一季以來持續下降，惟去年第四季的跌幅輕微，主要反映貨幣換算的不利影響。若不計及此項因素，淨利息收益率其實大致維持不變。客戶貸款收益總額仍然受壓，尤其是英國的按揭和有期貸款業務，也受到持續縮減和出售美國消費及按揭貸款組合所影響。
然而，其效應被以下項目大部分抵銷：亞洲的客戶賬項成本下降，主要原因是客戶將款項組合從成本較高的儲蓄戶口，轉入往來戶口；以及內地、澳洲和印度央行下調利率。在拉丁美洲，集團受惠於央行加息的影響。
歐智華：信貸質素仍穩健
匯控在港股價昨先升後跌，先低開，至中午搶高至53.1港元，收報51.5港元，跌0.579%。截至昨晚9：00，其倫敦股價報447.2便士，跌1.17%。
歐智華表示，第一季市況嚴峻，整個銀行業都受到影響，但該行仍保持堅穩。相對於2015年首季的強勁業績，今年利潤有所下降，但該行多個產品仍能擴大市場份額。他續說，雖然環球貿易放緩，但工商金融業務持續增長。
該行經調整貸款減值及其他信貸風險準備為11.16億元，按年增6.92億元，他指出，該行信貸質素保持穩健，但正如在2月份公佈全年業績時所預料，石油及天然氣行業與金屬及礦業本季的貸款減值準備，仍有所增加。
歐智華說，該行今年首季根據計劃目標，再減少了150億美元風險加權資產，但企業貸款增加，令整體風險加權資產上升。市場波幅擴大和若干企業信貸評級惡化，亦使風險加權資產增加，然而，匯控繼續如期實現削減風險加權資產的目標。另外，該行的經調整營業支出下降7，600萬元，他有信心能於2017年底前實現降低營業支出的目標。
售巴西業務後可支持他區
與去年第四季比較，首季列賬基準除稅前利潤增加69.64億元，經調整稅前盈利增加35.77億元，不包括銀行徵費支出下跌2.36億元，貸款減值及其他信貸風險準備減少4.5億元。
派息方面，歐智華指該行有足夠能力派息，而出售巴西業務後，騰出的資金已可足夠支持其他地區的資本。
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